Model Deteksi Kecurangan Transaksi Perbankan Digital Berbasis Business Intelligence
Keywords:
Deteksi Kecurangan, Business Intelligence, Perbankan Digital, Data MiningAbstract
Pertumbuhan layanan perbankan digital telah memberikan kemudahan bagi masyarakat dalam melakukan berbagai transaksi keuangan secara cepat dan efisien. Namun, peningkatan penggunaan layanan digital juga diikuti oleh meningkatnya risiko terjadinya transaksi fraud atau kecurangan yang dapat menyebabkan kerugian finansial bagi bank maupun nasabah. Penelitian ini bertujuan untuk mengembangkan model deteksi kecurangan transaksi perbankan digital berbasis Business Intelligence dengan memanfaatkan teknik Data Mining untuk mengidentifikasi pola transaksi yang mencurigakan. Data transaksi dianalisis melalui tahapan preprocessing, integrasi data, dan klasifikasi menggunakan beberapa algoritma machine learning, yaitu Decision Tree, Logistic Regression, dan Random Forest. Selain itu, sistem yang dikembangkan dilengkapi dengan dashboard Business Intelligence yang memungkinkan pemantauan transaksi secara real-time serta penyajian informasi dalam bentuk visualisasi yang mudah dipahami. Hasil penelitian menunjukkan bahwa model yang diusulkan mampu meningkatkan kemampuan deteksi dini terhadap transaksi mencurigakan, mempercepat proses pengambilan keputusan, mengurangi potensi kerugian finansial, serta meningkatkan keamanan dan keandalan layanan perbankan digital
Downloads
References
[1] K. Ananda Mustari, P. Assiroj, B. Hartati, and F. Samuel, “Implementasi Data Mining Pada Instansi Pemerintahan,” JATI (Jurnal Mhs. Tek. Inform., vol. 8, no. 3, pp. 3137–3142, 2024, doi: 10.36040/jati.v8i3.9618.
[2] Jefri Jefri and Zaehol Fatah, “Klasifikasi Data Mining Untuk Memprediksi Kelulusan Mahasiswa Menggunakan Metode Naive Bayes,” J. Ilm. Multidisiplin Ilmu, vol. 2, no. 1, pp. 29–37, 2025, doi: 10.69714/mhjq1v85.
[3] N. Hendrastuty, “Penerapan Data Mining Menggunakan Algoritma K-Means Clustering Dalam Evaluasi Hasil Pembelajaran Siswa,” J. Ilm. Inform. dan Ilmu Komput., vol. 3, no. 1, pp. 46–56, 2024, doi: 10.58602/jima-ilkom.v3i1.26.
[4] M. F. Haryanti et al., “Pengaruh Data Mining, Strategi Perusahaan, Terhadap Laporan Kinerja Perusahaan,” J. Portofolio J. Manaj. dan Bisnis, vol. 3, no. 1, pp. 71–90, 2024, doi: 10.70704/jpjmb.v3i1.285.
[5] N. Nurdin, “Analisa Data Mining Dalam Memprediksi Masyarakat Kurang Mampu Menggunakan Metode K-Nearest Neighbor,” J. Inform. dan Tek. Elektro Terap., vol. 12, no. 2, 2024, doi: 10.23960/jitet.v12i2.4131.
[6] S. Pujiono, R. Astuti, and F. Muhamad Basysyar, “Implementasi Data Mining Untuk Menentukan Pola Penjualan Produk Menggunakan Algoritma K-Means Clustering,” JATI (Jurnal Mhs. Tek. Inform., vol. 8, no. 1, pp. 615–620, 2024, doi: 10.36040/jati.v8i1.8360.
[7] R. D. Parinduri, S. Defit, and G. W. Nurcahyo, “Implementasi Algoritma Apriori dalam Data Mining untuk Optimalisasi Stok Obat di Apotik,” J. KomtekInfo, pp. 89–97, 2024, doi: 10.35134/komtekinfo.v11i3.544.
[8] U. Surapati and M. Jannah, “Penerapan Data Mining Menggunakan Metode K-Means Untuk Mengetahui Minat Customer Dalam Pembelian Merchandise Kpop,” J. Sains dan Teknol., vol. 5, no. 3, pp. 875–884, 2024, doi: 10.55338/saintek.v5i3.2739.
[9] S. Al Faridzi et al., “Pengolahan Data: Pemahaman Gempa Bumi Di Indonesia Melalui Pendekatan Data Mining,” J. Pengabdi. Kolaborasi dan Inov. IPTEKS, vol. 2, no. 1, pp. 262–270, 2024, doi: 10.59407/jpki2.v2i1.506.
[10] J. A. Noyari, A. Aprillia, R. G. Munthe, and ..., “Optimasi Kinerja Sistem Informasi Manajemen Kampus Menggunakan Teknik Data Mining: Optimizing the Performance of Campus Management Information Systems …,” … Teknol. Inf., vol. 3, no. 1, pp. 52–63, 2024, [Online]. Available: https://journal.pandawan.id/mentari/article/view/613
[11] E. Bimantoro, M. F. Hidayattullah, and D. I. Af’idah, “Learning Management System (Lms) Pada Kursus Online Berbasis Deteksi Kecurangan Ujian Menggunakan Model Mediapipe Face Mesh,” JIKO (Jurnal Inform. dan Komputer), vol. 8, no. 2, p. 268, 2024, doi: 10.26798/jiko.v8i2.1167.
[12] S. Rohmah, E. Setawati, P. P. Pardede, and M. Rahman, “Determinan Deteksi Kecurangan Laporan Keuangan,” J. GeoEkonomi, vol. 15, no. 1.2024, pp. 131–140, 2024, doi: 10.36277/geoekonomi.v15i1.2024.440.
[13] T. R. Santoso, D. H. Estrini, A. S. Sulistyawati, and A. I. Engracia, “Deteksi Kecurangan melalui Sistem Pengendalian Internal, Budaya Organisasi dan Etika Perilaku,” E-Jurnal Akunt., vol. 35, no. 1, 2025, doi: 10.24843/eja.2025.v35.i01.p19.
[14] F. A. F. Tamaela, I. Zamzam, A. Hormati, and Z. Zainuddin, “Fraud Pentagon Theory dan Deteksi Kecurangan Laporan Keuangan: Pendekatan Beneish M-Score pada Sektor Perdagangan,” Owner, vol. 9, no. 2, pp. 1548–1564, 2025, doi: 10.33395/owner.v9i2.2711.
[15] Cindy Loren Panggabean and Juniati Gunawan, “Pengaruh Stabilitas Keuangan, Tekanan Eksternal dan Target Keuangan Terhadap Kecurangan Laporan Keuangan,” El-Mal J. Kaji. Ekon. Bisnis Islam, vol. 6, no. 10, 2025, doi: 10.47467/elmal.v6i10.9491.
[16] R. S. Romaningsih, I. Hadiwibowo, and M. T. Azis, “Hexagon Fraud: Deteksi Kecurangan Laporan Keuangan Pada Bumn Periode 2018 – 2023,” Meas. J. Akunt., vol. 19, no. 2, pp. 164–178, 2025, doi: 10.33373/mja.v19i2.6672.
[17] S. Sumaryanto and A. C. Witanto, “Peran Dan Tanggung Jawab Auditor Eksternal Deteksi Dini Kecurangan Akuntansi Berdasarkan Laporan Keuangan Auditee,” Compet. J. Akunt. dan Keuang., vol. 8, no. 2, p. 148, 2024, doi: 10.31000/competitive.v8i2.11717.
[18] Alim, L. S. M. Musmini, and N. A. S. Darmawan, “Deteksi Kecurangan Laporan Keuangan Berbasis Teori Fraud Diamond Dan Teori Kebangkrutan Dengan Kualitas Audit Sebagai Mediasi,” JIMAT (Jurnal Ilm. Mhs. Akuntansi) Undiksha, vol. 16, no. 01, pp. 79–91, 2025, doi: 10.23887/jimat.v16i01.78979.
[19] R. Ridwan, D. Riswandi, and Y. Setia Rachmanda, “Deteksi Dini Kecurangan Pada Program Koperasi Merah Putih: Analisis Kelembagaan Desa Dan Implementasi Model Sipak,” J. Ekon. Perjuangan, vol. 7, no. 1, pp. 41–53, 2025, doi: 10.36423/jumper.v7i1.2260.
[20] A. A. Permana, R. Nizar, J. A. Kardina, R. Afiyanti, A. Repiyanti, and B. Sipayung, “Efektivitas Peran Auditor Internal dalam Memitigasi Risiko Kecurangan: Studi Literatur,” J. Pendidik. Kewarganegaraan dan Polit., vol. 3, no. 1, pp. 1–12, 2025, doi: 10.61476/g4n0zg75.
[21] I. Cahyati et al., “Penerapan Business Intelligence Dengan Artificial Intelligence Pada E-Commerce,” SENTRI J. Ris. Ilm., vol. 3, no. 6, pp. 2741–2756, 2024, doi: 10.55681/sentri.v3i6.2904.
[22] A. W. Nugroho and A. A. G. S. Utama, “Business Intelligence Systems and Their Impact on Organizational Decision-Making and Performance Outcomes: Literature Review,” Owner, vol. 9, no. 2, 2025, doi: 10.33395/owner.v9i2.2646.
[23] D. Sudiantini, E. S. N. Fadhilah, M. Wijayanti, R. Pratiwi, and R. N. Hanifah, “Utilization of Business Intelligence in Business Decision Making,” SENTRI J. Ris. Ilm., vol. 3, no. 6, pp. 2873–2883, 2024, doi: 10.55681/sentri.v3i6.2966.
[24] M. A. K. Harahap, A. M. A. Ausat, and M. S. Kurniawan, “Toward Competitive Advantage: Harnessing Artificial Intelligence for Business Innovation and Entrepreneurial Success,” J. Minfo Polgan, vol. 13, no. 1, pp. 254–261, 2024, doi: 10.33395/jmp.v13i1.13615.
[25] M. W. Alfiansyah, I. N. Switrayana, and L. Mulawarman, “Peran Business Intelligence Dalam Meningkatkan Kinerja Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (Umkm),” Econ. J. Ekon. dan Bisnis, vol. 1, no. 1, pp. 13–19, 2024, doi: 10.63545/economist.v1i1.8.
[26] Q. Aini, S. W. Dyatmika, M. H. R. Chakim, M. Khasanah, and Z. Queen, “Integration of Artificial Intelligence in Digital Marketing Strategies Based on Business Data Analytics,” ADI Bisnis Digit. Interdisiplin J., vol. 6, no. 1, pp. 12–20, 2025, doi: 10.34306/abdi.v6i1.1230.
[27] R. Senjaya, B. Nurina Sari, and I. Purnamasari, “Implementasi Business Intelligence Pada Toko Smart-S Dalam Membantu Proses Analisis Bisnis Dengan Metode Olap,” JATI (Jurnal Mhs. Tek. Inform., vol. 8, no. 4, pp. 5906–5913, 2024, doi: 10.36040/jati.v8i4.10112.
[28] N. R. Ni’mah, A. Larasati, C. N. Laksana, and E. Mohamad, “Business Intelligence System Design Based on Performance Monitoring Dashboard Using Online Analytical Processing (OLAP) Method,” J. Ilm. Tek. Ind., pp. 191–204, 2024, doi: 10.23917/jiti.v23i02.6016.
[29] A. Pratama Bukhari, R. Hafidz, and R. W. Prio Pamungkas, “Analisis Business Intelligence Data Penjualan Pt Ambulance Pintar 2021,” JATI (Jurnal Mhs. Tek. Inform., vol. 8, no. 4, pp. 7184–7189, 2024, doi: 10.36040/jati.v8i4.10141.
[30] Helmalia, Y. Wicaksono, A. Akbar Harahap, and T. Rochmadi, “Implementasi Business Intelligence untuk Visualisasi Data Pengembangan Kompetensi Aparatur Sipil Negara Di Kabupaten Lebak,” J. Teknol. Inf. dan Ilmu Komput., vol. 1, no. 2, pp. 49–58, 2025, doi: 10.65258/jutekom.v1.i2.7.
[31] A. Hasya and A. Qalid Md Sabri, “The Impact of AI Based Decision Making, Market Intelligence, and Chatbot Integration on Business Performance in Indonesian Start-ups,” J. Bisnis Strateg., vol. 34, no. 1, pp. 1–10, 2025, doi: 10.14710/jbs.34.1.1-10.
[32] N. Gisatriadi, “Perkembangan Perbankan Syariah Di Era Digital,” J. Media Ilmu, vol. 3, no. 2, pp. 216–231, 2024, doi: 10.31869/jmi.v3i2.6092.
[33] R. Ardianto et al., “Transformasi Digital dan Antisipasi Perubahan Ekonomi Global dalam Dunia Perbankan,” MARAS J. Penelit. Multidisiplin, vol. 2, no. 1, pp. 80–88, 2024, doi: 10.60126/maras.v2i1.114.
[34] K. Hera Susanti, “Tantangan dan Peluang Perbankan Syariah di Era Digital dalam Pertumbuhan Berkelanjutan,” Persya J. Perbank. Syariah, vol. 2, no. 1, pp. 13–19, 2024, doi: 10.62070/persya.v2i1.53.
[35] Ida Ayu Putu Megawati and Ni Nengah Rupadi Kertiriasih, “Dampak Layanan Perbankan Digital Terhadap Kinerja Perbankan Di Indonesia,” J. Lentera Bisnis, vol. 13, no. 3, pp. 1578–1591, 2024, doi: 10.34127/jrlab.v13i3.1205.
[36] Riska Selvia, Femei Purnama Sari, and Anggun Okta Fitri, “Pengembangan Layanan Perbankan Digital dalam Perbankan Syariah,” J. Bersama Ilmu Ekon., vol. 1, no. 2, pp. 103–110, 2025, doi: 10.55123/ekonom.v1i2.111.
[37] Ananda Meylani Puteri, Intan Inanda, and Rifaldy Bagas Prasetio, “Pengaruh Literasi Keuangan dan Literasi Digital terhadap Preferensi Bank Digital di Kalangan Mahasiswa,” J. Publ. Ilmu Manaj., vol. 3, no. 4, pp. 16–25, 2024, doi: 10.55606/jupiman.v3i4.4467.
[38] R. A. Trimulyana, “Transformasi Digital dalam Perbankan Syariah dan Dampaknya pada Masyarakat Muslim,” Persya J. Perbank. Syariah, vol. 2, no. 1, pp. 8–12, 2024, doi: 10.62070/persya.v2i1.52.
[39] P. Nisa aliza and J. Putri, “Strategi Adaptasi Perbankan Syariah Di Era Digital,” JEI J. Ekon. Islam, vol. 3, no. 1, pp. 40–55, 2025, doi: 10.56184/jeijournal.v3i1.500.
[40] M. Rizieq, “Transformasi Layanan Perbankan dari Antrian Panjang Menuju Banking in Your Pocket,” BanKu J. Perbank. dan Keuang., vol. 5, no. 2, pp. 76–89, 2024, doi: 10.37058/banku.v5i2.13217.
[41] R. M. Yasin, N. Lailyah, and M. Edris, “Analisis Pengaruh Layanan Digital Perbankan Syariah terhadap Literasi Keuangan Syariah Generasi Milenial,” J. BAABU AL-ILMI Ekon. dan Perbank. Syariah, vol. 6, no. 1, p. 75, 2021, doi: 10.29300/ba.v6i1.4117.
[42] Fauzan Prasetyo Eka Putra, Debri Eko Arissandi, Achmad Rofiqi, and Moh Firman Hidayat, “Pemanfaatan Mikrotik Dalam Manajemen Bandwidth Pada Jaringan Sekolah,” J. Inform. Dan Tekonologi Komput., vol. 5, no. 1, pp. 93–101, 2025, doi: 10.55606/jitek.v5i1.5938.
[43] F. P. Eka Putra, . S., A. Ramadhani, and . M., “Integrasi Teknologi Kuantum dan fiber Optik untuk Meningkatkan Keamanan dan Efisiensi Jaringan Masa Depan,” J. Ilm. Ilk. - Ilmu Komput. Inform., vol. 8, no. 2, pp. 151–163, 2025, doi: 10.47324/ilkominfo.v8i2.342.
[44] Fauzan Prasetyo Eka Putra, Yogi Setiawan, Samsul Arifin, and Wahyu Hidayatullah, “Peran VPN dalam Menjaga Privasi Pengguna Jaringan Publik,” J. Inform. Dan Tekonologi Komput., vol. 5, no. 1, pp. 27–33, 2025, doi: 10.55606/jitek.v5i1.5834.
[45] F. Prasetyo Eka Putra, S. R. Sutarsih, S. Sofiyulloh, P. Permana, and M. Umar Mansyur, “Optimalisasi Perancangan Aplikasi Manajemen Data Koloman, Di Desa Pulau Mandangin Sampang – Madura Berbasis Website,” Rabit J. Teknol. dan Sist. Inf. Univrab, vol. 9, no. 2, pp. 285–294, 2024, doi: 10.36341/rabit.v9i2.4840.
[46] F. P. Eka Putra, L. Fitriyah, Z. Naimah, and S. A. Rofika, “Evaluasi Kinerja Aplikasi Wireshark Dalam Monitoring Jaringan Kecil Dengan Topologi Star dan Bus,” J. Ilm. Ilk. - Ilmu Komput. Inform., vol. 8, no. 2, pp. 164–176, 2025, doi: 10.47324/ilkominfo.v8i2.343.
[47] Fauzan Prasetyo Eka Putra, Noviyani Dwi Saputri, Fathur Rosi, and Rohilia Loati, “Optimalisasi Infrastruktur Cloud Networking melalui Integrasi SDN, NFV, dan Multi-Cloud,” J. Inform. Dan Tekonologi Komput., vol. 5, no. 1, pp. 118–125, 2025, doi: 10.55606/jitek.v5i1.6099.
[48] F. P. E. Putra, U. Ubaidi, R. N. Saputra, F. M. Haris, and S. N. R. Barokah, “Application of Internet of Things Technology in Monitoring Water Quality in Fishponds,” Brill. Res. Artif. Intell., vol. 4, no. 1, pp. 356–361, 2024, doi: 10.47709/brilliance.v4i1.4231.
[49] F. P. E. Putra, U. Ubaidi, A. B. Tamam, and R. W. Efendi, “Implementation And Simulation Of Dynamic Arp Inspection In Cisco Packet Tracer For Network Security,” Brill. Res. Artif. Intell., vol. 4, no. 1, pp. 340–347, 2024, doi: 10.47709/brilliance.v4i1.4199.
[50] Fauzan Prasetyo Eka Putra, Dian Tri Agustina, Triana Selvia Khusnul Khotimah, and Tarisha Ramadhanty, “Analisis Kinerja Jaringan 5G dalam Meningkatkan Konektivitas Internet of Things (IoT),” J. Inform. Dan Tekonologi Komput., vol. 5, no. 1, pp. 56–62, 2025, doi: 10.55606/jitek.v5i1.5836.
[51] F. P. E. Putra, R. W. Efendi, A. B. Tamam, and W. A. Pramadi, “Tren dan Praktik Terbaik dalam Pengembangan Web Berbasis API : Kajian Literatur terhadap Framework Laravel dan React,” Infomatek, vol. 27, no. 1, pp. 165–178, 2025, doi: 10.23969/infomatek.v27i1.25122.
[52] F. P. E. Putra, F. Fauzan, S. Syirofi, M. Mursidi, D. Wahid, and A. Nuraini, “Sistem Pengendali Lingkungan Pertanian Dengan Wireless Sensor Network Untuk Mengoptimalkan Budidaya Hidroponik,” 2024. doi: 10.47709/digitech.v3i2.3461.
[53] F. P. E. Putra, U. Ubaidi, A. Zulfikri, G. Arifin, and R. M. Ilhamsyah, “Analysis of Phishing Attack Trends, Impacts and Prevention Methods: Literature Study,” Brill. Res. Artif. Intell., vol. 4, no. 1, pp. 413–421, 2024, doi: 10.47709/brilliance.v4i1.4357.
[54] F. P. E. Putra, U. Ubaidi, A. Hamzah, W. A. Pramadi, and A. Nuraini, “Systematic Literature Review: Security Gap Detection On Websites Using Owasp Zap,” Brill. Res. Artif. Intell., vol. 4, no. 1, pp. 348–355, 2024, doi: 10.47709/brilliance.v4i1.4227.
[55] Fauzan Prasetyo Eka Putra, Mustafida Mustafida, Royhan Alfadili, and Afifatun Nahriyah, “Perancangan Jaringan Nirkabel Berbasis Mesh untuk Menunjang Aplikasi Smart City,” J. Inform. Dan Tekonologi Komput., vol. 5, no. 1, pp. 84–92, 2025, doi: 10.55606/jitek.v5i1.5934.
[56] Fauzan Prasetyo Eka Putra, Dea Aulia Siswoyo, M. Idris Ainul Yaqin, and Rica Oktavia, Tinjauan Regulasi Siber dan Kebijakan Keamanan Jaringan 5G: Perspektif Nasional dan Internasional, vol. 5, no. 1. researchgate.net, 2025. doi: 10.55606/jitek.v5i1.6141.
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 nur hidayah titiani, nurul maudy apriyani (Penulis)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
