Assessment of Bank Soundness Using the RGEC Framework: Studi Empiris pada PT Bank Tabungan Negara Tbk Periode 2021–2023
Keywords:
Kesehatan BankHapus Kesehatan Bank Metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance , Earnings, Capital).Hapus Metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance , Earnings, Capital).Abstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis tingkat kesehatan PT Bank Tabungan Negara Tbk selama periode 2021–2023 menggunakan metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, dan Capital) sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Analisis dilakukan untuk menilai kondisi keuangan, stabilitas, serta kemampuan bank dalam menghadapi risiko dan menjaga kinerja yang berkelanjutan dengan metode penelitian kuantitatif deskriptif. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara keseluruhan PT Bank Tabungan Negara Tbk berada dalam kondisi sangat sehat. Dari aspek Risk Profile, rasio Non Performing Loan (NPL) yang konsisten di bawah 2% menandakan pengelolaan risiko kredit yang efektif, sedangkan rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) pada kisaran 0,81%–1,07% menunjukkan likuiditas yang terjaga dengan baik. Pada aspek Good Corporate Governance (GCG), bank memperoleh peringkat “Sangat Baik” selama tiga tahun berturut-turut, yang mencerminkan penerapan prinsip tata kelola perusahaan secara optimal.
Dari sisi Earnings, rasio Return on Assets (ROA) mengalami peningkatan dan tergolong cukup sehat, namun Return on Equity (ROE) masih berada dalam kategori kurang sehat, menandakan perlunya peningkatan efisiensi penggunaan modal. Sementara itu, aspek Capital yang diukur melalui Capital Adequacy Ratio (CAR) menunjukkan hasil yang sangat kuat, dengan nilai rata-rata di atas 19%, jauh melampaui ketentuan minimum Bank Indonesia. Secara keseluruhan, hasil penelitian ini menyimpulkan bahwa PT Bank Tabungan Negara Tbk memiliki kinerja keuangan yang sangat baik, stabilitas yang kuat, serta prospek pertumbuhan yang berkelanjutan. Penerapan manajemen risiko yang efektif, tata kelola perusahaan yang baik, serta permodalan yang kokoh menjadi faktor utama dalam menjaga kesehatan dan ketahanan keuangan bank di tengah dinamika industri perbankan nasional.
Downloads
References
Kadir, Abdul, & Rahman, Fadali. (2022). Implementasi Sistem Bagi Hasil Pada Produk Deposito Di Koppontren Auba Bata-Bata Palengaan Pamekasan. Investi : Jurnal Ekonomi Dan Perbankan, Vol. 3, pp. 357–365. https://doi.org/10.32806/ivi.v3i1.104
Nurlatipah, Wita Sri, Rahman, Fadali, & Toha, Mohamad. (2023). Analysis of Financial Ratios on The Performance of Muamalat Indonesia Bank. Majapahit Journal of Islamic Finance and Management, Vol. 2, pp. 54–77. https://doi.org/10.31538/mjifm.v2i1.13
Rahman, F, Tzauri, A., & Khoiruddin, F. P. (2025). Memaksimalkan Dampak Media Sosial dalam Pemasaran Digital: Strategi Instagram yang Efektif untuk Merek. Researchgate.Net, Vol. 11, pp. 1904–1911. Retrieved from https://www.researchgate.net/profile/Fadali-Rahman/publication/392708849_Memaksimalkan_Dampak_Media_Sosial_dalam_Pemasaran_Digital_Strategi_Instagram_yang_Efektif_untuk_Merek/links/684ef026474abd185bd8ebab/Memaksimalkan-Dampak-Media-Sosial-dalam-Pemasaran
Rahman, Fadali. (2017). Penggunaan Rasio Keuangan untuk Menilai Kinerja APBD Pemerintah Kabupaten Pamekasan Ta 2013 S/D 2015. Dinar: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Islam, 1(1), 1–15. Retrieved from https://doi.org/10.21107/dinar
Rahman, Fadali, Azizah, Nor, & Kamiliya, Nor. (2022). Analisis Rasio Penjaminan Kredit Usaha Rakyat Pada PT. Jamkrindo Pamekasan Di Masa Pandemi. JURISY: Jurnal Ilmiah Syariah, 2(2), 1–11. https://doi.org/10.37348/jurisy.v2i2.189
Rahman, Fadali, Fitriani, Syindina Anansyah, Legenda, Siti Aisyah, Firmansyah, Nur Alvian, & Maulana, Irfan. (2025). Implications of Marketing Digitalization on the Effectiveness and Efficiency of Marketing Costs in Pamekasan Msmes. Multifinance, 3(1), 28–37. https://doi.org/10.61397/mfc.v3i1.417
Rahman, Fadali, Handayati, Puji, & Sonhaji. (2023). The Effect of Buying and Selling Financing and Profit Sharing Financing on Financial Performance at BPRS Bhakti Sumekar. Internasional Journal of Integrative Sciences, Vol. 2, pp. 217–230. Retrieved from https://journal.formosapublisher.org/index.php/ijis
Rahman, Fadali, Maulidiyah, Nurul, Maysyaroh, Siti, Ningsih, Siti Suharti, & Nahdia, Tsuaibatun. (2023). Deposito berhadiah win solution di masa pandemi pada bprs sarana prima mandiri pamekasan * 1. Prospeks: Prosiding Pengabdian Ekonomi Dan Keuangan Syariah, Vol. 1, pp. 1–6. Retrieved from webhttps://ejournal.alkhairat.ac.id/index.php/PROSPEKS
Rahman, Fadali, & Pratikto, Heri. (2022). Sibisa Al Khairat Pamekasan Cooperative Financial Ratios During the Pandemic. International Journal of Multicultural and Multireligious Understanding (IJMMU), Vol. 9, pp. 445–454. Retrieved from http://ijmmu.comhttp//dx.doi.org/10.18415/ijmmu.v9i6.3781
Rahman, Fadali, Sa’adah, Nurus, Karimah, Karimah, Ariska Wulandari, Yeni, Qomariyah, Nurul, & Jannah, Wardatul. (2024). Green Banking Terhadap Nilai Cash Flow Di Bprs Bhakti Sumekar Kcp Pamekasan. Prospeks: Prosiding Pengabdian Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 2(1), 267–276. https://doi.org/10.32806/pps.v2i1.284
Rahman, Fadali, & Wafi, Abd. (2023). Pengaruh Pembiayaan Murabahah Terhadap Profitabilitas (Roa) Sibisa Al-Khairat Pamekasan. CURRENCY: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 1(2), 112–124. https://doi.org/10.32806/ccy.v1i2.231
Rahman, Fadali, Wafi, Abd., Saidi, Ahmad, Sholihah, Shofiyatus, & Sholiha, Ulfatus. (2023). Efficient Use of Bsi Mobile in Online Account Opening As a Form of Paperless Support and Realization of Green Banking. Prospeks: Prosiding Pengabdian Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 1(2), 150–159. https://doi.org/10.32806/pps.v1i2.268
https://propertyandthecity.com/tetap-optimis-ditengah-persaingan-yangmeningkat/
Ikatan Akuntan Indonesia (IAI,2019) http://repository.stei.ac.id/10803/3/BAB%202.pdf
Indriyani. (2019). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Pendekatan PT BNI Syariah Cabang Makasar. Skripsi, 25. file:///D:/tugas kampus/DATA SKRIP/skripsi bank syariah2.pdf
Kasmir, (2019:212) Kompas.com https://eprints.umm.ac.id/id/eprint/8015/3/BAB%20II.pdf
Muhammad Darwin (2021) https://www.kompas.com/skola/read/2021/11/10/140000969/pengertian-hipotesis-menurut-para-ahli-fungsi-ciri-dan-manfaatnya
Muniarty M, 2020. (n.d.). Puji Muniarty et all, manajemen perbankan, 2020, www.penerbitwidina.com.
PBI nomor 13/1/PBI?2011 file:///C:/Users/asus/Downloads/Peraturan%20BI%20No.%2013-1-PBI-2011.pdf
PT . BANK TABUNGAN NEGARA Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Udayana ( Unud ), Bali , Indonesia.
Putri, P. A. C., & Suarjaya, A. . G. (2017). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Metode RGEC pada PT.Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. E-Jurnal Manajemen Unud.
Rivai (2012) file:///C:/Users/asus/Downloads/977-Article%20Text-5097-1-10-20230705.pdf
Tbk, P., Ania, P., Putri, C., & Suarjaya, A. A. G. (2017). METODE RGEC PADA
Tiara, P., & dwi, a. (2021). negara ( persero ) tbk . menggunakan metode risk profile, good corporate governance, earnings , dan capital measuring the health level of pt bank tabungan negara ( persero ) tbk . using the risk profile, good corporate governance , earnings , and cap. 17(2), 209–223.
Tiara, P., & dwi, a. (2021). negara ( persero ) tbk . menggunakan metode risk profile, good corporate governance, earnings, dan capital measuring the health level of pt bank tabungan negara ( persero ) tbk . using the risk profile good corporate governance , earnings , and cap. 17(2), 209–223.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Rara Aurelia, Adriani Kusuma, Fadali Rahman (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
